お金の授業～投資編～

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投資が必要

投資とは、お金でお金を生む資産運用のひとつで、投資で得た所得を資産所得という。

＜なぜ必要なのか＞

1. 生活していく中で、給与が増えていくスピードよりも、支出が増えていくスピードの方が早く、投資をしないと貧乏になっていく。
2. 労働だけでは、給与が上がりづらく、貯めにくく、自分のパフォーマンスも年々下がっていってしまう。
3. 民間平均給与は25年前とほぼかわらないが、社会保険料は上がり続けている。
4. もらえる年金も将来確実に減る。
5. インフレになると、貯金しているお金の価値が下がる。例えば、10000円の貯金があるとして、2％インフレが進むと、10000円の商品が10020円なるので、インフレ前に貯金で買えた物が買えなくなってしまう。つまり、物の価値が上がり、お金の価値が下がる。インフレになっても、貯金は増えない。
6. 「貯金がだめ」というのではなく、貯金を必要最低限にして、それ以外を投資に回す。貯金の必要最低限は生活費の半年～1年分でよいとされている。

投資をしない人の理由

日本は15％人しか投資をしていない。（アメリカ48％、EU29％）

＜投資をしない理由＞

1. 損をしたくない…しかし、
   • 投資をしないとインフレで貧乏になる。
   • 貯金とは、現金集中型投資であり、リスクがないわけではない。
   • ひとつの会社で働き続けるのも、ある種、集中投資でリスクがある。
   • そもそも、貯金ですら1000万円を超える部分は、元本を保証していない。
   • 銀行預金や年金は勝手に株で運用されている。
2. よくわからない、難しそう…しかし、
   • 簡単ではないけど、勉強をすればできるようになる。
   • 仕事も、投資も知識がなければ難しいが、知識があればできるようになる。
   • ドラマでよくある、「一瞬で数億損した」みたいなことは、ある…だけどそれは、数億をギャンブルのように運用しているデイトレーダーと呼ばれる人だけで、一般的にすすめられている投資ではそういったことはまずない。だから、投資がすすめられている。
   • 相場を知る必要はあるが、常に見る必要はない。
   • よく紹介されている人たちは、極端な成功者と失敗者で、いわゆる投機（ギャンブル）であり、投資ではない。

上場企業

• 上場企業とは、株を証券取引所で売買できる企業のこと
• 上場とは株を証券取引所で売買できるようにすること
• 証券取引所とは、株を売買しているところ。日本では東京証券取引所（東証）が有名
• 東証の中でカテゴリー分けされていて、東証プライム・東証スタンダード・東証グロースに分けられている（以前は、東証1部・東証2部・マザーズ・JASDAQに分けられていた）。
• 上場企業の株は証券口座から誰でも買える。
• 株のことを個別株、個別銘柄と呼ばれる。個別株（個別銘柄）を買うとは、上場企業の株を買うことをさす。
• 一部の証券会社を除いて、基本的には100株単位で買うことになる。ホームページなどで表示されている株の値段は1株あたりの値段なので、株を買う際は「表示されている値段×100株＝購入金額」である。
• デイトレーダーとは、1日の中で株の動きに対して何度も売買して利益を得る方法のこと。これが一般的に株投資というとイメージされるシーンであるが、実はこの手法は特殊である。

金融商品（投資商品）

1. 株
   • 企業に対しての成長などに対して投資することで、流動性があり（証券取引所営業時間内であればいつでも売買できる）、世界の株の売買ができる。
2. 債券
   • 国債：国が発行する債券
   • 社債：企業が発行する債券
   • 地方債：地方公共団体が発行する債券
   • 満期保有すれば額面全額を受け取れるが、満期前でも価格が上下するものの売買ができる。
   • 国債は特にローリスク・ローリターンといわれている。
3. 不動産
   • 土地や住居を購入して売買や賃料で利益を出す。
   • 流動性は低い（すぐに売れない）。
   • 広告やリフォームなど他の投資商品に比べて手間がかかる。
4. コモディティ
   • 金・プラチナ
   • 世界で価値が共通で、有事の金といわれるように、不況時や戦争などが起こった場合に、現金や他の投資商品の換わりに資産として買われる事が多い。
5. 預金
   • 預金・定期預金：日本国内で円で預金すること
   • 外貨預金：外国でその国のお金で預金すること
   • 外貨預金は金利の高い国もあるが、為替の影響を大きく受けるリスクもある。
6. 仮想通貨
   • 日本では雑所得の分類になるので、課税が他の商品に比べて不利である。

投資信託

• ファンドといわれるもので、どこに投資していいかわからない、投資したいけど資金が足りない人のかわりに投資をしてくれる。
• いわゆる、みんなでお金を出しあって、集まったお金をプロの投資家に運用してもらう
• 少額からでも始められる。
• ファンドの投資先は世界多岐に渡り、どこに投資しているか確認することができる。
• ファンドによって成績が大きく変わるので注意が必要。

FX（外国為替証拠金取引）

1. 異なる通貨を24時間売買できる。
2. 変動するレートで利益が得られる
3. 金利の安いほうの通貨で、金利の高いほうの通貨を買い、その金利差を毎日もらうことができるスワップポイント（金利差益）という仕組みがある。逆の場合は、支払うこともある。
4. レバレッジ（証拠金）取引ができる。
   • レバレッジ（証拠金）取引とは、小さな資金で大きな取引ができること。
   • 例えば、証拠金100万円で、1000万円分の取引ができるようになる（証拠金の10倍を取引できることをレバレッジ10倍と呼ぶ）。
   • 簡単に言うと、100万円を担保にして1000万円借金して取引している状態。
   • 証拠金100万円で、1000万円の取引して、証拠金以上の損失（900万円以下に値が下がる）を出すとロスカット（強制決済）される。
   • 実際には証拠金維持率（例えば証拠金の50％など）が設定されていて、そこまで下がるとロスカットされるか、指定された日時までに追加で証拠金を入れる（追証）てロスカットを免れる方法がある。
   • レバレッジ取引はFX以外に、株取引や不動産取引などでも使われている。
   • FXでも株でも破産したり、一瞬で稼ぐ人はレバレッジ取引だと断言できる。
   • ギャンブル性が強く、投資ではなく、投機（ギャンブル）である。

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